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移动时代,AI如何进行财富管理?(原创)

作者: 昌平信息网 发布时间: 2019年12月18日 22:27:15

笔者结合实际工作经验,描述了移动时代AI财富管理的阶段特征和服务路径。未来,AI财富管理将会逐渐实现融合生活的开放式服务。

移动时代,AI如何进行财富管理?(原创)

望各位读者读文先知,本文以工作中产品的实际应用经验为依据做讨论,非技术科普,如有不足,还望分享指正。

观点前审

AI财富管理的个人愿景不仅是指帮助高净值的人如何保值、增值,而是能针对不同资产阶层、不同时期的用户,依据用户的短、中、长期资产目标、风险偏好,结合用户和市场的整体情况,帮助用户对现有和预计未来的财富进行清晰的认知和规划,帮助用户保住或提升现有生活质量、实现资产目标。

在条件满足时,AI将具有比专业人类更广阔的知识维度和处理海量信息的绝对优势,算力代替人力打破服务能力的壁垒,为更多普通用户提供个性化的财富管理服务。

移动时代则代表着AI财富管理的服务场景将不再局限于某个办公室或电话,从获客到了解用户再到提供服务,都可能在用户随身的设备上完成,将是一种个性化的陪伴式服务;甚至最终他将融入用户生活的细节,成为一种新的生活方式。

目前的AI财富管理特征

目前虽有很多金融领域的AI服务,例如银行、保险、基金理财、证券等。但从整体的服务情况来看,个人认为其主要阶段特征可以概括为“从垂类维度切入AI服务,搭建财富管理的基础”。

我将对目前的服务部分做简单讨论,同时,为了下文讨论的准确性,也将称目前的财富管理服务为金融类AI服务。

目前移动端的金融类AI服务我将其主要划分为三个部分:

用户感知:用户画像并解析用户意图与需求;

数据处理:针对感知条件对海量信息计算处理;

决策服务:组织服务信息,并以合适的方式提供给用户。

下图为根据个人理解所列的服务框架,仅供参考,欢迎指正补充。

移动时代,AI如何进行财富管理?(原创)

结合上述框架,个人认为目前移动时代的金融类AI服务主要处于第一阶段:摸索垂类核心用户画像和搭建服务框架。

归结成白话,这一阶段的关键特征即是:我想知道你是谁,但我的服务很有限。

这里的“想”是指服务方通过各种手段想知道用户是谁,而目前AI服务的范围和深度“有限”,处在探索不同用户需求和完善的阶段。

该阶段初期往往提供单点的服务,如果没有系统的规划,容易造成用户对AI服务的功能认知度低,可以解决哪些需求感知模糊。

所以,我认为这阶段如何系统的培养用户习惯和得到用户信任是关键。

个人经验:在工作验证中,“想”和“有限”并不是必然的限制关系,关键是服务方本身对于不同的用户要如何服务、怎么有效切入以及还要有多少服务有整体的规划,规划的意义不仅是迅速测试出对用户群有效的单点服务,更重要的根据用户的需求将单点串联起来,让AI服务的形成用户可感知的整体,在合适的服务场景提供用户关心、有深度的服务,培养用户习惯和信任。

移动时代,AI如何进行财富管理?(原创)

图1 众安保险-众安精灵;图2 蚂蚁财富-智能理财助理;图3 同花顺-问财;图4 且慢-小顾

以上述4款APP所提供的智能服务为例,简单讨论一下该阶段的服务特点:

1. 不论在哪个智能服务对话中,为什么服务首先(还要)摸索用户画像?

个人认为,最初始的意义是用户画像是提供AI个性化服务的前提。

虽然有的头部公司已经积累了大量用户数据并应用了其中一些维度,但目前的主要应用场景是挖掘与用户数据强相关的向量来做推荐,而解决财富需求的过程中却是有多维变量、动态需求以及多种服务逻辑在里面的。

例如解决用户养老需求的资产配置问题,则需要知道用户的资产情况、投资目标、风险偏好、期望的退休生活水平等等,这些隐私数据仍需要用户告知。

但在移动时代,我认为更重要的意义应该是通过用户画像,理清AI服务的用户定位和服务框架。

用户画像不应该仅仅是服务于解决某个问题的数据基础,而是在上层理解“我的用户都有什么样的人,会有什么需求,什么样的场景适合提供服务”。不只是用户提出需求,而是可以找到有需求的人,以及在合适的时候激发用户的潜在需求(欢迎提供更多思考)。

另外,通过对不同用户的服务分析,我们可以得到用户有效、高价值的APP行为数据,总结学习服务行为特征和结论,以在服务形式上更高效、人性化、贴近用户喜好。

个人认知的用户画像构建方法如下,结合框架不做赘述:

APP行为事实——概括行为特征——整合理念标签;

通过用户输入、对话、答题的、游戏化的方式补充画像;

某个别大厂用户本身通过自身服务就拥有一些关键财富数据的画像,先天优势。

举例: